Заемщики, пострадавшие в результате ЧС, могут получить ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие соответствие требованиям нового закона. Каникулы не являются прощением процентов по ипотеке на полгода, а сумма долга заемщика перед банком вырастет. Ежемесячные платежи по ипотеке при этом не вырастут, но срок выплаты кредита увеличится.

К 1 июля 2023 года будет создан единый список тех, кто стоит в очереди на получение жилья от государства. Создание единого реестра позволит эффективнее планировать расходы из бюджета на предоставление жилья очередникам и сократить сроки, в которые включенные в реестр граждане смогут получить квартиры. В реестр войдут данные о различных категориях нуждающихся в жилье, включая вынужденных переселенцев, ветеранов, инвалидов и семьи с детьми-инвалидами.

Объем выданной банками семейной ипотеки в марте вырос на 42% по сравнению с февралем. Однако это связано с эффектом низкой базы, так как в феврале выдача ипотеки значительно снизилась. Кроме того, объемы выдачи ипотеки увеличиваются в том числе и потому, что заемщики вносят все меньшую сумму в качестве первого взноса. Сейчас дешевой ипотеки на рынке стало меньше, так как ЦБ ужесточает требования к банкам, предлагающим такие кредиты. В перспективе это может привести к сокращению выдачи ипотеки.

Представители кредитных организаций рассказали об особенностях выдачи семейной ипотеки на Банковской конференции. Семейная ипотека позволяет приобрести квартиру на первичном рынке у юридического или физического лица. Многие банки предлагают дополнительные дисконты к процентной ставке по кредиту. Кредиты по семейной ипотеке могут взять родители, имеющие одного ребенка, родители с двумя детьми до 18 лет и семьи или одинокие родители, у которых есть ребенок-инвалид в возрасте до 18 лет. Максимальная сумма кредита в рамках программ составляет не более 6 млн руб.

Федеральная Налоговая служба приняла решение сократить сроки проверки деклараций и выплаты вычетов. Срок проверки деклараций на предоставление вычетов сократится с трех месяцев до одного, а в некоторых случаях и вовсе составит 10 дней. В этом году покупатели недвижимости смогут раньше получить налоговый вычет. Для ряда налогоплательщиков действует упрощенный порядок получения имущественных вычетов. Налоговая служба сама рассчитает сумму причитающегося к возврату налогового вычета на основе полученной от банков информации о расходах, понесенных на покупку квартиры.

Центробанк начнет действовать в мае, публикуя на своем сайте размер процентной ставки, ниже которого ставки по ипотеке быть не могут. Банкам, которые выдают кредиты со ставками ниже этого уровня, придется предусматривать дополнительное резервирование. Это стимулирует банки отказываться от предоставления кредитов со ставками от 0,1%. Кредиты со ставками от 0,1% представляют риск для заемщиков и банков, так как клиенты банков получают кредиты на покупку квартир по цене, которая на 20-30% выше рыночной. При невозможности выплаты ипотеки заемщик может остаться в долгу перед банком, а банки могут остаться с квартирами, которые невозможно продать по цене, позволяющей вернуть деньги, выданные заемщику.

В ближайшее время в льготные программы госипотеки могут быть внесены изменения, которые расширят круг лиц, имеющих право на ипотеку по минимальной ставке. Министерство строительства готовит меры, которые должны поддержать спрос на первичном рынке жилья, включая установление новых категорий граждан, которым ипотеку будут выдавать на особых условиях. В перечень тех, для кого условия выдачи ипотеки могут улучшиться, входят многодетные семьи, молодые семьи, семьи с детьми-инвалидами, а также работники оборонно-пром.

Банки начали предоставлять льготную ипотеку на покупку квартир у закрытых паевых инвестфондов. Это стало возможным после вступления в силу постановления правительства РФ №369 от 9 марта 2023 года. По льготным программам действуют самые низкие ставки на рынке, которые могут быть дополнительно снижены банками. Максимальная сумма кредита в рамках этих программ составляет не более 6 млн руб. в регионах и 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Выручка ТДСК снизилась на 1% и составила 8,3 млрд рублей в 2022 году, а чистая прибыль упала на 11% до 873,2 млн рублей. Дебиторская задолженность выросла до 2,25 млрд рублей, а кредиторская задолженность до 1,45 млрд рублей. ТДСК является крупнейшим строительным холдингом и производителем жилья в Томской области.

На конференции обсуждались итоги и прогнозы на рынке ипотечного кредитования в России. Доля ипотеки в структуре задолженности физических лиц перед банками превысила 50%. Участники дискуссии отметили повышение цен на первичном рынке и снижение доступности жилья. Банк России вводит меры для изменения ситуации, включая повышение резервирования по кредитам и введение макронадбавок для покрытия рисков при выдаче ипотечных кредитов с минимальным первоначальным взносом.