Заемщики, пострадавшие в результате ЧС, могут получить ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие соответствие требованиям нового закона. Каникулы не являются прощением процентов по ипотеке на полгода, а сумма долга заемщика перед банком вырастет. Ежемесячные платежи по ипотеке при этом не вырастут, но срок выплаты кредита увеличится.
# Ипотека
Объем выданной банками семейной ипотеки в марте вырос на 42% по сравнению с февралем. Однако это связано с эффектом низкой базы, так как в феврале выдача ипотеки значительно снизилась. Кроме того, объемы выдачи ипотеки увеличиваются в том числе и потому, что заемщики вносят все меньшую сумму в качестве первого взноса. Сейчас дешевой ипотеки на рынке стало меньше, так как ЦБ ужесточает требования к банкам, предлагающим такие кредиты. В перспективе это может привести к сокращению выдачи ипотеки.
Представители кредитных организаций рассказали об особенностях выдачи семейной ипотеки на Банковской конференции. Семейная ипотека позволяет приобрести квартиру на первичном рынке у юридического или физического лица. Многие банки предлагают дополнительные дисконты к процентной ставке по кредиту. Кредиты по семейной ипотеке могут взять родители, имеющие одного ребенка, родители с двумя детьми до 18 лет и семьи или одинокие родители, у которых есть ребенок-инвалид в возрасте до 18 лет. Максимальная сумма кредита в рамках программ составляет не более 6 млн руб.
Центробанк начнет действовать в мае, публикуя на своем сайте размер процентной ставки, ниже которого ставки по ипотеке быть не могут. Банкам, которые выдают кредиты со ставками ниже этого уровня, придется предусматривать дополнительное резервирование. Это стимулирует банки отказываться от предоставления кредитов со ставками от 0,1%. Кредиты со ставками от 0,1% представляют риск для заемщиков и банков, так как клиенты банков получают кредиты на покупку квартир по цене, которая на 20-30% выше рыночной. При невозможности выплаты ипотеки заемщик может остаться в долгу перед банком, а банки могут остаться с квартирами, которые невозможно продать по цене, позволяющей вернуть деньги, выданные заемщику.
В ближайшее время в льготные программы госипотеки могут быть внесены изменения, которые расширят круг лиц, имеющих право на ипотеку по минимальной ставке. Министерство строительства готовит меры, которые должны поддержать спрос на первичном рынке жилья, включая установление новых категорий граждан, которым ипотеку будут выдавать на особых условиях. В перечень тех, для кого условия выдачи ипотеки могут улучшиться, входят многодетные семьи, молодые семьи, семьи с детьми-инвалидами, а также работники оборонно-пром.
Банки начали предоставлять льготную ипотеку на покупку квартир у закрытых паевых инвестфондов. Это стало возможным после вступления в силу постановления правительства РФ №369 от 9 марта 2023 года. По льготным программам действуют самые низкие ставки на рынке, которые могут быть дополнительно снижены банками. Максимальная сумма кредита в рамках этих программ составляет не более 6 млн руб. в регионах и 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.
Несмотря на низкие ставки по ипотеке на первичном рынке, часть покупателей переориентировалась на вторичный рынок жилья. 70% всей ипотеки в настоящий момент выдается на вторичном рынке жилья. Представители банков и агентств недвижимости отмечают рост спроса на вторичном рынке жилья с осени прошлого года. В минстрое задумались, как повысить интерес заемщиков к льготной ипотеке.
Банки временно снижают требования к первоначальному взносу при получении ипотеки. С 1 мая ЦБ ужесточает требования к банкам, которые выдают ипотеку с небольшим первым взносом. Банки стремятся повысить спрос на ипотеку, временно снижая требования к первому взносу.
Покупка жилья на чужие средства, заемщик задает себе вопрос, выгодно ли оформлять ипотеку через риэлторов. Скажем коротко: с финансовой стороны – не очень выгодно. Дополнительные расходы составят 3–5%. Но занятым людям риэлторские услуги могут быть весьма полезны. Ведь оформление ипотечного займа – занятие не из легких. Опытный консультант окажется кстати в нужный момент.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил о подготовке инициативы, которая освободит ипотечных заемщиков от остатка долга по кредиту, если продажи залоговой квартиры оказались недостаточными для полной расплаты с банком. Это вызвано распространением на рынке ипотеки с околонулевыми процентными ставками, что может привести к увеличению количества заемщиков, которые остаются должны банку после продажи квартиры.